แผนที่ออกแบบเพื่อคุณกานต์
คุณกานต์
แผนนี้ออกแบบมาเพื่อคุณโดยเฉพาะครับ
ไม่ใช่ template ไม่ใช่สูตรสำเร็จ — ทุกตัวเลข ทุกผลิตภัณฑ์ ทุกเป้าหมาย มาจากชีวิตจริง ธุรกิจจริง และครอบครัวจริงของคุณกานต์
ผมอยากเล่าให้ฟังว่า เราจะดูแลสิ่งที่คุณสร้างมายังไงครับ
▼ เลื่อนเพื่อเริ่มต้น
สิ่งที่คุณกานต์สร้างมา
คุณกานต์สร้างสิ่งที่มีความหมายมากับมือครับ
ทีมงานที่พึ่งพาคุณทุกวัน
ซัพพลายเออร์ที่ไว้วางใจคุณ
ภรรยา ลูกชาย ลูกสาว
ทุกวันที่คุณตื่นมาทำงาน — คือวันที่ทุกคนรอบตัวคุณปลอดภัย
มีค่ามากกว่าตัวเลข
แต่สิ่งที่มีค่า ก็เปราะบางที่สุดครับ
ถ้าวันนี้ คุณกานต์ไม่อยู่
ผมไม่ได้พูดเพื่อให้กลัวนะครับ
แต่นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นจริงๆ กับเจ้าของธุรกิจที่ยังไม่ได้วางแผน
ตัดสินใจสำคัญทุกวัน เซ็นเอกสาร อนุมัติงบ เจรจาลูกค้า — ถ้าไม่มีคุณกานต์ ใครจะทำแทนตั้งแต่วันแรก?
เจ้าของ = มูลค่าของกิจการ เมื่อเจ้าของไม่อยู่ มูลค่าธุรกิจลดลงในข้ามคืน ลูกค้าหายไป คู่ค้าถอย ทีมขาดทิศทาง
สินเชื่อ SME ส่วนใหญ่ค้ำประกันส่วนตัว ถ้าผู้ค้ำไม่อยู่ ธนาคารอาจเรียกคืนวงเงิน — ภาระตกถึงครอบครัว
เครดิต 30-60 วันที่เคยได้ อาจกลายเป็นเงินสดก่อนส่งของ ธุรกิจที่ต้องการกระแสเงินสดจะสะดุดทันที
บัญชีธนาคารอาจถูก freeze ภายใน 72 ชั่วโมง ค่าใช้จ่ายไม่หยุด แต่รายได้หยุด
การไม่ทำอะไรวันนี้ ก็เป็นการตัดสินใจเหมือนกันครับ
40 ล้านบาท — ตัวเลขนี้มาจากไหน
ตัวเลข 40 ล้านไม่ได้มาจากผมครับ
มาจากธุรกิจของคุณกานต์เอง
ระหว่างที่ครอบครัวหาคนมาดูแลธุรกิจ
เงินทุนประคองจนกว่าจะตั้งหลักได้
ถ้าธนาคารเรียกคืน ต้องมีเงินสดรองรับ
จากเครดิต 60 วัน อาจกลายเป็นเงินสดทันที
การส่งต่ออย่างเป็นระบบต้องใช้เวลาและเงินทุน
นี่คือตัวเลขที่ธุรกิจของคุณกานต์ต้องการเพื่อเดินต่อได้ครับ
พอร์ตวันนี้ — โอกาสที่ซ่อนอยู่
ก่อนจะพูดเรื่องแผนใหม่ มาดูสิ่งที่คุณกานต์มีอยู่แล้วก่อนครับ
คุณกานต์มีสินทรัพย์กระจายอยู่ใน 4 แพลตฟอร์ม
แต่มีสิ่งที่ปรับได้ครับ:
- หุ้นบางตัว ซ้ำกันข้ามแพลตฟอร์ม — NVDA, TSLA, AMD
- หุ้น speculative บางตัว ขาดทุนหนัก
- ETF บางกอง ซ้ำกับหุ้นรายตัว ที่ถืออยู่แล้ว
- เงินสด ~3 ล้านบาท นิ่งอยู่ในพอร์ต ไม่ได้ทำงาน
- กองทุน SSF + ThaiESG เก็บไว้ทั้งหมด — สิทธิภาษีมีค่า
ผมแนะนำให้ปรับพอร์ต — ไม่ใช่ทิ้ง แค่จัดระเบียบครับ
เหมือนจัดห้องใหม่ครับ ไม่ได้ทิ้งบ้าน — แค่ทำให้ทุกอย่างอยู่ถูกที่
แผนของคุณกานต์
กองหลัง / กองกลาง / กองหน้า
ผมออกแบบแผนนี้เป็น 3 ชั้น — เหมือนทีมฟุตบอลครับ
ไม่มีใครชนะได้โดยมีแค่กองหน้า ต้องมีกองหลังที่แน่น กองกลางที่หมุนเวียน และกองหน้าที่ทำประตู
🛡 กองหลัง — ปกป้องก่อน
ก่อนจะสร้างอะไรเพิ่ม ต้องปกป้องสิ่งที่มีก่อนครับ
เบี้ย 1,048,000 บาท/ปี × 20 ปี
ถ้าเกิดอะไรขึ้น ธุรกิจและครอบครัวได้รับเงินทันที — ไม่ต้องรอศาลตั้งผู้จัดการมรดก จ่ายภายใน 15 วัน
เบี้ย 1,004,200 บาท/ปี × 20 ปี
วินิจฉัยแล้วรับเงินก้อนทันที ไม่ต้องรอรักษาจบ
ถ้าครบ 20 ปีแล้วไม่เคยเคลม — ได้เบี้ยคืนเต็มจำนวน
เบี้ย 202,400 บาท/ปี × 24 ปี
เริ่มรับบำนาญ 330,000 บาท/ปี ตั้งแต่อายุ 60 จนถึง 90 — รวมประมาณ 9,900,000 บาท ปลอดภาษี
สิทธิลดหย่อนภาษีเบี้ยบำนาญ 200,000 บาท/ปี ทุกปีที่ชำระครับ
⚙ กองกลาง — เงินทำงานระหว่างรอ
ระหว่างที่กองหลังปกป้อง เงินไม่ได้นิ่งครับ — กองกลางหมุนเวียนสร้างกระแสเงินสด
พักเงิน 2 ล้านบาท | ผลตอบแทนที่คาดหวัง 5-7%/ปี | ระยะ 6-12 เดือน
ดอกเบี้ยรายเดือน + คืนเงินต้นเมื่อครบกำหนด
Funding Asia Group (บริษัทแม่ระดับภูมิภาค 5 ประเทศ) ค้ำประกันทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย
→ ผลตอบแทนที่คาดหวัง 6%/ปี = ประมาณ 10,000 บาท/เดือน
ไม่ใช่เงินฝากธนาคาร ไม่คุ้มครองโดยสถาบันคุ้มครองเงินฝาก FS ไม่ได้อยู่ภายใต้ กลต. โดยตรง
เบี้ย 1,000,000 บาท/ปี × 5 ปี
ลงทุนใน AIA-GAIF (กองทุนแม่ Allianz Income and Growth — ผลตอบแทน 7.87%/10 ปี)
Auto Redemption ทุก 3 เดือน ประมาณ 30,000-45,000 บาท/ไตรมาส
ชำระเบี้ย 5 ปีแล้วหยุดจ่าย — กองทุนทำงานต่อเอง
Auto Redemption = ขายหน่วยลงทุนอัตโนมัติ ไม่ใช่เงินปันผล มูลค่าผันผวนตามตลาด
กรมธรรม์ใหม่เบี้ย 1,000,000 บาท/ปี × 5 ปี
เพิ่ม cash flow อีก 30,000-45,000 บาท/ไตรมาส
สำหรับค่าการศึกษาบุตร
⚽ กองหน้า — สร้างความมั่งคั่งระยะยาว
กองหน้าคือตัวที่ทำให้เงินเติบโตแบบทบต้นครับ — เป้าหมายคือเกษียณอย่างมั่นคง
เบี้ย 1,500,000 บาท/ปี × 15 ปี (เริ่มปีที่ 2)
ลงทุนใน AIA-GAA-UH (กองทุนผสม — ผลตอบแทนเฉลี่ย 8.02%/ปี)
ทุนคุ้มครองชีวิต 34,562,212 บาท
Retirement Bonus 0.25%/ปี + COI Discount 20-30%
ตัวเลขภายใต้สมมติฐาน 5%/ปี จาก AIA iPos+ ผลจริงอาจแตกต่าง
ค่าธรรมเนียมซื้อขาย 0% | สับเปลี่ยนกองทุนฟรี | ทุนคุ้มครองชีวิต "แถม" 34.56M | เงินประกันชีวิตไม่เข้ากองมรดก จ่ายให้ผู้รับผลประโยชน์ตรงภายใน 15 วัน
ตัวเลข 7 ปี
7 ปี ฟังดูนาน — แต่ดูนะครับ เบี้ยลดลงทุกปี ขณะที่สินทรัพย์เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ
CI Pro Care: 1,004,200
Annuity Sure 60/90: 202,400
Elite Income #1: 1,000,000
Funding Societies: 2,000,000
ย้ายเงิน สร้างฐาน ปรับพอร์ต — ทุนคุ้มครอง 40 ล้านเริ่มทันที
Elite Income #2 (ใหม่): 1,000,000
สุขภาพลูก + ภรรยา (ใหม่): ~500,000
เบี้ยต่อเนื่อง: 3,254,600
Funding Societies คืนเงิน ~2,120,000 บาท → สมทบเบี้ยปีที่ 2
จ่ายน้อยลง แต่สินทรัพย์เพิ่มขึ้น — นี่คือพลังของ compound
Infinite Wealth มูลค่าประมาณ 8.3 ล้านบาท
Auto Redemption รวม 2 กรมธรรม์ ประมาณ 240,000-360,000 บาท/ปี
ทบทวนแผนทั้งหมดกับผมครับ — เป้าหมายอาจเปลี่ยน ชีวิตอาจเปลี่ยน ผมจะดูแลปรับให้ทุกปี
ผลการดำเนินงานในอดีตไม่รับประกันผลในอนาคต
สิ่งที่คุณกานต์ได้
มาดูภาพรวมสิ่งที่คุณกานต์จะได้รับครับ — ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ แต่เป็นผลลัพธ์
ทุนคุ้มครอง 40 ล้านบาท จ่ายให้ผู้รับผลประโยชน์ภายใน 15 วัน
วินิจฉัยแล้วรับเงินก้อนทันที ถ้าครบ 20 ปีไม่เคลม — ได้เบี้ยคืนเต็มจำนวน
Auto Redemption ~30,000-45,000 บาท/ไตรมาส ต่อกรมธรรม์
รวมประมาณ 9,900,000 บาท — ปลอดภาษี
หรือทุนคุ้มครอง 34,562,212 บาท — แล้วแต่อย่างใดสูงกว่า
เป้าเกษียณ ~56M = ประมาณการที่ผลตอบแทน 5%/ปี
สุขภาพลูก + ภรรยา คุ้มครองค่ารักษา เงินประกันไม่เข้ากองมรดก — ปลอดภาษี
เบี้ยประกันชีวิต 100,000 + เบี้ยบำนาญ 200,000 = ประหยัดภาษีจริงประมาณ 60,000-90,000 บาท/ปี
คุณกานต์ดูแลทุกคนมาตลอด
ทีมงาน ซัพพลายเออร์ ครอบครัว
แล้วใครดูแลคุณกานต์?
แผนนี้ครับ
ก้าวต่อไป
แผนนี้ออกแบบมาเพื่อคุณกานต์โดยเฉพาะครับ
ทุกตัวเลข มาจากธุรกิจจริง ครอบครัวจริง และเป้าหมายจริงของคุณ — ไม่ใช่สูตรสำเร็จที่ใช้กับทุกคน
ผมไม่ได้ขายอะไรให้คุณกานต์ครับ ผมออกแบบแผนที่ทำให้สิ่งที่คุณสร้างมา อยู่ต่อไปได้ ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น
นัดคุยกับ Pisit
ไม่ต้องรีบตัดสินใจครับ ดูให้สบายใจ แล้วค่อยคุยกัน
▶ ข้อจำกัดความรับผิดชอบและการเปิดเผยข้อมูล (17 ข้อ)
ก. ความเสี่ยงการลงทุน
1. ผลตอบแทนที่แสดงเป็นประมาณการ ไม่ใช่ผลตอบแทนที่รับประกัน ผลตอบแทนจริงอาจแตกต่างจากที่แสดง
2. การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนอาจได้รับเงินลงทุนคืนน้อยกว่าเงินลงทุนเริ่มแรก
3. ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
ข. ภาษีและค่าธรรมเนียม
4. สิทธิประโยชน์ทางภาษีขึ้นอยู่กับเงื่อนไขตามที่กรมสรรพากรกำหนด ผู้เอาประกันควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ
5. ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ Unit-Linked เป็นไปตามเอกสารแนบท้ายกรมธรรม์
ค. หน้าที่ผู้ลงทุน
6. ผู้เอาประกันภัยควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
7. ผู้ลงทุนควรศึกษาหนังสือชี้ชวนก่อนการลงทุน
ง. การเปิดเผยข้อมูลที่ปรึกษา
8. ผู้จัดทำแผนเป็นนายหน้าประกันชีวิต และผู้แนะนำการลงทุนตราสารทั่วไป มีค่าตอบแทนจากการขายผลิตภัณฑ์ที่แนะนำ
9. แผนนี้ไม่ใช่คำแนะนำด้านภาษีหรือกฎหมาย ผู้ลงทุนควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้าน
จ. การลงทุนผ่าน Private Credit
10. Funding Societies (FS) ไม่ใช่เงินฝากธนาคาร ไม่คุ้มครองโดยสถาบันคุ้มครองเงินฝาก
11. การค้ำประกันโดย Funding Asia Group เป็นภาระผูกพันของบริษัท ไม่ใช่การค้ำประกันโดยรัฐ
ฉ. ขอบเขตของแผน
12. แผนนี้จัดทำตามข้อมูลที่ได้รับ ณ วันที่จัดทำ สถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายอาจเปลี่ยนแปลง ควรทบทวนแผนเป็นประจำ
ช. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล
13. ข้อมูลทางการเงินในแผนนี้เป็นข้อมูลส่วนบุคคล จัดเก็บและใช้งานตามนโยบายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล
ซ. การคุ้มครองธุรกิจ
14. ทุนคุ้มครองชีวิตสำหรับ Business Continuity เป็นการประมาณการ ธุรกิจควรมีแผนสืบทอดกิจการ (Succession Plan) ควบคู่ด้วย
15. การจ่ายเงินประกันชีวิตเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ซึ่งอาจมีข้อยกเว้นบางกรณี
ฌ. สถานะ Private Credit
16. อัตราดอกเบี้ย/ผลตอบแทน FS อ้างอิงจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ปัจจุบัน อาจเปลี่ยนแปลงได้
17. Funding Societies ดำเนินงานภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยในฐานะผู้ให้บริการ Crowdfunding
จัดทำโดย Pisit Vuttipipat — Strategic Wealth Curator
ใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต เลขที่: 711862
ใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุนตราสารทั่วไป: 138317
MDRT: 10411839